На что обратить внимание

В первую очередь нужно понимать, что выбор банка зависит исключительно от запросов предпринимателя или компании. Универсального банка, который сможет удовлетворить потребности всех и каждого, просто не существует, но вот ключевые моменты, которые стоит выделить:

• условия обслуживания (здесь важно рассчитать, какую сумму придется потратить за год);
• наличие офлайн- и(или) цифрового офиса;
• наличие необходимых вам сервисов (снятие наличных и пополнение счета, заказ справок, выписок и т. д.);
• надежность банка (участие государства в капитале банка)*;
• размер активов (чем он больше, тем меньше вероятность, что с банком что-то случится);
• срок существования и отзывы в интернете.

* Чаще всего банки с активным участием государства имеют невыгодные условия расчетно-кассового обслуживания, в то время как коммерческие организации, напротив, идут на уступки.

Как правильно посчитать сумму обслуживания

1. Определить потребности и запросы компании.
2. Озвучить их банку и узнать, какую сумму нужно будет выплачивать каждый месяц.
3. Подсчитать общую сумму годового обслуживания и соотнести ее со своим бюджетом.
4. Перепроверить все данные у банка еще раз.

 
Вывод: банк стоит выбирать, исходя из своих возможностей и потребностей

Что такое расчетный счет и всем ли предпринимателям он нужен

Расчетный счет – это специальный банковский счет, который открывается для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Его используют для операций, которые связаны с предпринимательской деятельностью: 

• уплаты налогов и сборов;
• перечисления зарплаты сотрудникам;
• приема платежей от поставщиков и контрагентов;
• участия в государственных тендерах;
• приема оплаты через интернет-эквайринг.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет и может проводить расчет наличными (лимит – 100 тыс. ₽ в рамках одного договора). Юридические лица, в свою очередь, должны иметь расчетный счет и оплачивать штрафы, налоги или пени перечислением. Личный счет не может заменить расчетный

Как оформить расчетный счет

При открытии счета клиент и банк заключают специальный договор, который регулируется статьей № 846 ГК РФ.

Финансово-кредитная организация обязана оформить сделку, если получила заявку и нет обоснованных законом причин для отказа, в ином случае клиент имеет право обратиться в суд.

Для подключения к банковским услугам РКО необходимо подать заявку и предоставить определенный перечень документов, с которым лучше ознакомиться в выбранном банке.

Расчетный счет можно открыть как в онлайн-, так и в офлайн-формате.

Почему могут отказать в открытии счета

• НК РФ ст. 76. При наличии решений о приостановлении операций по расчетному счету банк не вправе открывать налогоплательщику новый счет.
• ФЗ РФ № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, где можно найти перечень оснований для отказа в открытии счета.

Основные причины, которые могут усложнить процесс открытия счета в банке:

1. Размер уставного капитала минимален или незначительно его превышает.
2. Несоответствие юридического и фактического адресов.
3. Одно лицо является учредителем, генеральным директором и главным бухгалтером компании.
4. Компания находится в черном списке другого банка.

Почему могут заблокировать счет

В большинстве случаев блокировка счета связана со статьей № 115 ФЗ, которая была упомянута выше. Главное основание для приостановки работы счета – подозрение в отмывании доходов, полученных преступным путем. Подозрение может быть связано с рядом причин: от неверно заполненных документов до осуществления операций с использованием иностранной валюты.

Тем не менее причины могут быть и другими: 

1. неуплата налогов и(или) невыполнение других требований налоговой службы;
2. несоответствие денежных операций деятельности ИП или ООО;
3. изменение документов без уведомления банка;
4. взыскание долга по решению суда;
5. сотрудничество с организациями, причастными к экстремистской или террористической деятельности

Если вы все же подпали под заморозку счета, что делать

Главное – выяснить причину в банке, далее следует предоставить документы, которые подтверждают законность ваших действий и устраняют ложные подозрения.

Если заморозка счета связана с неверно указанным юридическим адресом, то следует предоставить документы, где указан действительный адрес.

Если блокировка объясняется статьей № 115 ФЗ, то стоит подтвердить легальность действий, предоставив соответствующий документ. Такой алгоритм действий используется чаще всего.

Если же работа счета была приостановлена по требованию налоговой, узнать и устранить причину можно в ФНС.

Как снизить риски блокировки

Даже при отсутствии каких-либо нарушений со стороны ИП или ООО банк может допустить ошибку и заблокировать счет. Поэтому важно следовать определенным правилам, которые могут снизить риск неожиданной заморозки счета:

• Сохраняйте все документы о денежных операциях, чтобы в любой момент предоставить их банку.
• Не затягивайте с оплатой налогов, штрафов и прочих обязательных выплат, важно делать это своевременно.
• Старайтесь использовать разные карты для бизнеса и личных расходов.
• Не переводите крупные суммы сразу же после их поступления на счет.
• В случае смены адреса по возможности оперативно сообщите об этом банку.
• Все непонятные или спорные вопросы всегда уточняйте в банке несколько раз

Можно ли работать без кассового аппарата

Контрольно-кассовая машина (ККМ) – это аппарат, который необходим как ИП, так и ООО для ведения бизнеса в сфере общепита. ККМ нужна для фиксирования финансовых операций, причем наиболее важная из них – функция выдачи чеков.

Какой кассовый аппарат нужен

Для ИП и ООО выбор касс почти ничем не отличается, главное – понимать, какое количество товаров или услуг вы собираетесь продавать:

1. От 10 до 500 товаров – вам подойдет онлайн-касса.
2. От 500 товаров – лучше использовать фискальный регистратор (плюс компьютер с системой товароучета).

Что такое онлайн-касса

Онлайн-касса – это аппарат нового образца, оснащенный фискальным накопителем, что позволяет с помощью интернет-подключения передавать данные в ФНС (Федеральная налоговая служба). Согласно ФЗ № 54, предпринимателям, занимающимся торговлей или оказанием услуг, необходимо иметь такую технику.

Что такое эквайринг и зачем он нужен

Эквайринг – способ безналичной оплаты с помощью банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента при этом используется специальный терминал. Его основная функция – списание денег с карты потребителя и их перечисление на расчетный счет ИП или ООО.

Виды эквайринга

Торговый

Интернет-эквайринг

Отвечает за онлайн-оплату и не требует дополнительного оборудования.

Оплата по QR-коду все более популярна у потребителей. Оплата производится с помощью «Системы быстрых платежей» через мобильное приложение банка. Такой способ становится альтернативой эквайринга для предприятий малого бизнеса.

Когда деньги будут на счете

Чаще всего деньги оказываются на расчетном счете на следующий рабочий день, но при определенных условиях заработанную сумму можно получить раньше, например при использовании оплаты по QR-коду.

Выбор банка. В первую очередь стоит понять запросы и потребности бизнеса, затем проанализировать, в какой именно организации они будут наиболее полно удовлетворены.

Кому нужен расчетный счет. Индивидуальным предпринимателям при использовании безналичной оплаты, а также юридическим лицам.

Выгодно ли иметь расчетный счет. Да, поскольку использование безналичного расчета само по себе сильно упрощает жизнь, не говоря уже о дополнительных преимуществах в виде расширения клиентской базы и возможности использовать интернет-эквайринг.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для ИП. Паспорт, свидетельство о регистрации, ИНН, ОРГНИП, налоговая отчетность (данный перечень – примерный, в каждом банке он свой). 

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для ООО. Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия, учредительная документация, лицензии и доверенности, а также свидетельство о регистрации компании (данный перечень – примерный, в каждом банке он свой).

Блокировка счета. Самое важное – сохранять все документы, связанные с денежными операциями и бизнесом в целом. При правомерном поведении бояться нечего. Заморозка счета – решаемая проблема.

Кассовый аппарат. Сегодня и ИП, и ООО необходимо использовать машину нового образца – онлайн-кассу.

Эквайринг. Не является онлайн-кассой. Нужен для использования безналичной оплаты. При открытии кофейни, ресторана, бара и любого другого заведения общепита стоит использовать именно торговый эквайринг.